Nos mudamos

Aprovecho para desearte lo mejor en este año 2011 y notificarte que mi blog cambiará de sitio. Visita http://jesuscalvarez.wordpress.com/ donde encontrás nuevas ideas y artículos de interés para cuidar tus finanzas y manternos en contacto con las redes sociales de LinkedIn , twitter y Facebook.

Agradezco tu interés en seguirme y recuerda que valoro mucho tu amistad.
Mucho éxito y recuerda que este 2011 es nuestro año!

Jesús Carlos Álvarez

Socio Director
ASEGURA, Estrategias Inteligentes para tu futuro

Presidente Masarik 8 Piso 2
Bosques de Chapultepec 11588 México D.F.
T. +52 (55) 5421 2457
M.+521 (55) 22727120

Jesus Carlos AlvarezCrea tu insignia

Jesus Carlos Alvarez

Crea tu insignia

MDRT

The Million Dollar Round Table, abbreviated MDRT is a professional trade association formed in 1927 to help insurance salespeople and financial advisors establish best business practices and develop ethical and effective ways to increase client interest in financial products, specifically risk based products like life insurance, disability and long term care. The name, Million Dollar Round Table emanated from a group of 32 successful life insurance agents who met at the Peabody Hotel in Memphis, Tennessee. Each agent could demonstrate they had sold more than $1,000,000 of life insurance that year. Their meeting focused on improving technical knowledge and enhancing their sales abilities as well as maintaining ethical standards in an oft-maligned and misunderstood industry. The 1927 meeting evolved into the formation of the organization that exists today. An organization dedicated to encouraging ethical values, sharing ideas and concepts clients have found to be valuable and helping to improve business practices.

MDRT conducts an annual meeting which is open to all members. The purpose of the meeting is to bring together top professionals, who have demonstrated superior performance, to meet and share. These meetings are held throughout the North American continent along with Experience meetings in Asia. Each year more than 10,000 members and guests gather to enjoy the fellowship and opportunity to learn.
An important aspect of MDRT is the "Whole Person", a concept which was first presented by the philosopher Mortimer Adler. According to Adler, "Whole Persons are engaged in a lifetime quest to achieve balance and congruity in all aspects of their lives and continually seek to develop their full human potential.” There are seven areas the "Whole Person" balances in their life: family, health, education, career, service, financial and spiritual. MDRT encourages members to strive towards creating and maintaining this balance as a way to achieve meaning and significance in their lives.

To maintain the high standard of productivity set by the forefathers of MDRT, annual qualification requirements for joining were established. These standards include demonstrating a set annual production requirement plus agreeing to adhere to a strict code of ethics. Ethical violations will result in dismissal. To be eligible for a basic membership in 2009, for example, an applicant must meet a production goal of $87,900 in first year commission. MDRT also has established two additional tiers of qualification - Court of the Table and Top of the Table. To qualify for these higher tiers of membership, the applicant must demonstrate annual commission of first year income three to six times the base requirement.

As of the end of 2008 the organization has more than 39,000 members in 82 countries and territories.
The Million Dollar Round Table (MDRT) describes itself as The Premier Association of Financial Professionals. As an international, independent association of successful life insurance and financial services professionals, members seek to demonstrate exceptional professional knowledge, strict ethical conduct and outstanding client service. MDRT membership is recognized internationally as a standard of sales excellence in the life insurance and financial services business.

DO YOU HAVE A MILLION DOLLAR ADVICE?

Acércate con los expertos, en ASEGURA tenemos mucho de que hablar y compartir contigo.

Llamame y concerta una cita hoy: 54212457 y 04455 22727120

Cuida tu aguinaldo, no caigas en el "Error de diciembre"

Utiliza tus ingresos extraordinarios para pagar deudas, Invertir y Ahorrar. Empieza el 2010 sin preocupaciones y saldrás airoso no solo de la cuesta de enero, sino de todo el año.

Si eres de las personas que están por recibir su aguinaldo, fondo de ahorro o bono anual, será necesario planear de manera responsable y ordenada el destino de esos ingresos extraordinarios, ya que de lo contrario se pueden esfumar antes de que te des cuenta. Para que esto no te pase este año lee a continuación los errores que la mayoría de la gente comete con sus ingresos en estas fechas decembrinas:

ERROR 1: No liquidar las deudas, Si tienes problemas con tarjetas de crédito el principal objetivo es eliminarlas o reducirlas al máximo, considera que el costo de ese crédito es a tasas que oscilan entre el 25% al 70%, tarde o temprano esto ocasiona un desequilibrio en tu salud financiera. Si los ingresos que recibirás este mes no son suficientes para liquidar en su totalidad, entonces el remanente puedes integrarlo en un plan de pagos fijos o concentrarlos en una sola cuenta para tener un mayor control.

Cómo evitarlo: La tarjeta de crédito es un medio de pago o financiamiento por hasta 45 dias, facilita liquidar bienes de alto valor y evita cargar grandes cantidades de dinero. También permite comprar bienes o servicios a meses sin intereses pero necesitas considerar los pagos futuros en tu presupuesto personal. No es un medio de financiamiento en el que pago “cuando puedo”.

ERROR 2: No ahorrar, Pocas personas consideran lo ingresos extras como una oportunidad para incrementar los ahorros. Estos pueden ser para cubrir objetivos de corto, mediano o largo plazo, dependen de tus objetivos. Si tienes controladas tus deudas puedes destinar parte de tus ingresos a incrementar tus inversiones, es recomendable que lo haga en instrumentos que entiendas cómo funcionan así como sus riesgos. Los fondos de inversión son una alternativa novedosa para los pequeños ahorradores, sin embargo en el presente año incluso algunos de los fondos más conservadores registraron rendimientos negativos. No podemos saber hasta cuando se estabilizarán los mercados, por eso en esos momentos, resulta apremiante proteger a seguridad de tu patrimonio, más que alcanzar rendimientos atractivos.

Cómo evitarlo: Nunca dispongas de tus ingresos extraordinarios antes de tenerlos. Lo ideal es que el total de éstos los canalices a incrementar tu ahorro e inversiones, se recomienda que por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales se destinen a este rubro. ¿Alguna vez has reflexionado en todo el dinero que has generado a lo largo de tu vida profesional? Si haces el ejercicio te sorprenderás de todo lo has ganado y a las vez gastado en cosas que en ocasiones no necesitabas.

ERROR 3: Excederse en los Gastos, Si tienes un presupuesto y lo cumples paso a paso, estoy seguro que no te sorprenderán los gastos navideños. El tema es ¿tengo un presupuesto que vigilo su comportamiento? Es común que en estas fechas te encuentres muchas ofertas y en el afán por aprovecharlas puedes compras algo que no necesitas o que ponga en riesgo tú presupuesto para el próximo año. Si te controlas y planeas tus gastos, evitarás iniciar el año con deudas.

Cómo evitarlo: Haz un gasto consiente y evita las compras por impulso. Lleva cada compra a un nivel racional y cuestiónate si realmente vas a utilizar lo que piensas adquirir.

En resumen te propongo una alternativa de cómo usar tus ingresos adicionales dependiendo tu situación actual (es sólo una referencia, la última palabra la tienes tú):

En Asegura somos especialistas en ayudarte a lograr el tipo de finanzas que quieras tener, acércate con los expertos, te llevarás una grata sorpresa de lo que puedes lograr con un poco de disciplina.

¿Estas satisfecho con lo que has ahorrado hasta ahora?

En realidad generalmente se debe a falta de disciplina, ya que no estamos acostumbrados a ahorrar primero y gastar después. Parece que nunca es el momento indicado para apartar de nuestros ingresos un monto específico para un ahorro a corto o largo plazo.

Probablemente otra de las causas es que no nos fijamos metas de ahorro. Si se tiene disciplina se puede concretar más rápido y fácil una meta que nos hayamos fijado. Tener el hábito de ahorro es como a incorporación de cualquier otro hábito saludable y positivo como dejar de fumar, hacer ejercicio o llevar una dieta balanceada. Su eficacia, regularidad y continuidad, dependerá únicamente de nosotros.

Los puntos más importantes para que puedas empezar a ahorrar:

1. Lleva un registro de gastos personales, lo más exhaustivo y minucioso que puedas.
2. Define un presupuesto de gastos mensuales que sea proporcional a los ingresos que percibes. Si no alcanza redefine prioridades. Es importante que en este presupuesto incluyas primero el ahorro que piensas hacer.
3. Ahorra a través de tu Seguro de Vida. Aprovecha los atractivos rendimientos que ofrecen estos instrumentos. Todavía algunas personas desconocen los grandes beneficios que significa un seguro dentro de su estrategia de ahorro, ya que puedes efectuar aportaciones adicionales con grandes beneficios como :
a. Obtener rendimientos.
b. No es necesario contar con saldos mínimos.
c. Además se puede programar el ahorro de forma periódica mediante cargo automático a tu tarjeta o cuenta de banco, ayudándote a crear constancia y disciplina.

Todos quisiéramos que nuestros ahorros crecieran de forma importante, acércate con los expertos: En ASEGURA estamos comprometidos contigo y te ayudamos a lograr tus metas financieras.

SERPIENTES Y ESCALERAS EN TUS FINANZAS

En el juego de Serpientes y Escaleras de tus FINANZAS, hay que tomar en cuenta tres tipos de acciones: las de ahorro, inversión y previsión. De manera que siempre que se ahorre habrá escaleras y cuando se gaste habrá serpientes.



Ser previsor y adquirir seguros, siempre merecerá avanzar casillas en el proceso.

Septiembre - "Mes del testamento"

En septiembre, mes del testamento, los notarios cobran una cuota más baja que el resto del año.

“Se hace hoy, pensando en el futuro”, dice Óscar Méndez, presidente del Instituto Mexicano de Estudios Patrimoniales (IMEP). Aquí las respuestas a las dudas mas frecuentes.

¿Qué ocurre si no hago testamento?
A su fallecimiento sus bienes no se pasarán de forma inmediata a sus familiares o a quien quiera heredar. El juez o notario puede declarar quien será heredero o albacea según el Código Civil. No hay garantía de quienes usted desea reciban los bienes.

¿De qué me sirve hacerlo hoy?
· Ayuda a organizar su patrimonio.
· Permite proteger a los hijos y establecer quiénes se harán cargo de ellos.
· Ayuda a establecer un plan de vida, pues hay que pensar en el futuro: ¿quiere tener hijos?, ¿cuántos?, ¿cómo protegerlos?

¿Sólo los casados o con hijos deben hacer testamento?
No. Lo puede hacer cualquier persona mayor de edad. La idea es garantizar la voluntad del testador sobre su patrimonio.

¿Debo hacer el testamento con mi cónyuge?
Si está casado bajo el régimen patrimonial de sociedad conyugal, sí. Pero está bajo el régimen de separación de bienes, se recomienda que cada quien formule su testamento.

¿Cuánto cuesta un testamento?
· Depende del notario y del avalúo de los bienes.
· Durante septiembre, la cuota es de alrededor de 1, 300 pesos.
· La Secretaria de Gobernación tiene un convenio que establece que las personas con cuatro salarios mínimos de ingresos se les cobrarán seis salarios mínimos –unos 330 pesos.

¿En qué figuras legales debo pensar para hacerlo?
· El tutor. Persona que representará a los hijos menores de 18 años y los vigilará para continuar con su educación. No puede disponer de los bienes que se dejen a los menores sin autorización. Se recomienda pensar en un tutor y un sustituto, ya que el tutor podría fallecer antes que quien testa.
· El albacea. Asegura los bienes, hace los inventarios y los administra mientras se adjudican. Es el defensor de sus deseos, por lo que se recomienda que sea de su confianza.
· Un curador, quien vigila la conducta del tutor.

¿Es necesario llevar una lista de mis bienes y de mis herederos?
No. Se puede hacer un testamento universal en el que se dejan todos los bienes a sus herederos sin especificar. Pero si se quiere dejar un bien en especial a alguien, es decir, legar, Óscar Méndez, del IMEP, recomienda a los interesados llevar una lista y pensar cómo quiere testar antes de llegar ala cita con el notario.

¿Cómo contacto a un notario?
En el sitio de la Asociación Nacional del Notariado Mexicano (ANNM, www.notariadomexicano.org.mx ).


Como complemento a tu patrimonio esta el Seguro de Vida, que es un instrumento con carácter inembargable. Y si te interesa realmente la prevención un Instrumento Vitalicio es una de las mejores opciones ya que te protege hasta la edad de 99 años por fallecimiento y lo puedes pagar en 5, 10 0 20 años, con lo que estarías asegurando que cuando llegues a faltar tus beneficiarios tendrán un capital suficiente para afrontar los temas de aranceles, gastos de adjudicación, sucesión testamentaria y honorarios del Notario.

Acércate con los expertos en ASEGURA tenemos una solución de acuerdo a tu presupuesto y necesidades.

FOREX, No te dejes envolver

¿Cómo es la Inversión en FOREX? ;¿Qué tanta seguridad hay en lo que es la recuperación de capital inicial y las ganancias?

La inversión en Forex es una de las más especulativas y de ALTO riesgo. No solo puedes perder todo lo invertido, sino que hasta puedes quedar con deudas, que más adelante tendrás que saldar.

Por eso quienes conocen este mercado, recomiendan invertir “lo que se está dispuesto a perder”. Las ganancias que se obtienen al mes son altas, pero también pueden serlo las pérdidas.

La recomendación es que mejor consideres otras alternativas de inversión, pues aunado al riesgo inherente de divisas, se suma la falta de regulación y garantías para recuperar el capital invertido y las ganancias obtenidas. Además hay algunas empresas Forex “fantasma”, las cuales hoy están y mañana desaparecen con el dinero de los inversionistas, ávidos de ganar mucho dinero en poco tiempo.

Si quieres especular recuerda que: Mayores rendimientos implican también mayores riesgos.

.

En ASEGURA, tenemos excelentes alternativas de inversión que además protegen tu patrimonio ante una eventualidad y te ayudan a alcanzar tus metas.

AlfaMEDICAL mejor Seguro de Gastos Médicos (CONDUSEF)

Seguros Monterrey New York Life, logra 9.9 de calificación, superando la excelente calificación del año pasado.

El Calificador de Información de Productos financieros de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) otorga 9.9 de calificación a Seguros Monterrey New York Life en gastos médicos mayores individual.

El ejercicio consistió en calificar la información de 16 compañías que ofrecen este tipo de seguros.
Los elementos evaluados fueron: solicitud para el seguro, carátula de la póliza, condiciones generales, recibo de las primas y la página en Internet.

La calificación promedio de todas las aseguradoras fue 7.5. Seguros Monterrey New York Life obtuvo 9.9, lo cual nos coloca en el primer lugar, superando la excelente calificación de 9.6 en el año 2008.

El detalle de los resultados se publicó en la página de Internet de la CONDUSEF.

http://portalif.condusef.gob.mx/calificador/Cal_Gral.php?%20idProducto=9

En ASEGURA tenemos una solución que se adapta a tus necesidades de protección y a tu presupuesto.

La Protección te ayuda ante una crisis de Liquidez

“No puedo pensar en un gasto extra, si todavía tengo deudas…..”

Es importante identificar los factores que han afectado la liquidez de tus finanzas personales, por lo que responder a las siguientes preguntas puede ayudarte en gran manera.

1. ¿Tengo suficiente dinero para sostenerme (amí y a mi familia) durante los próximos 6 meses, aún si perdiera mi empleo?

2. ¿Puedo solventar con capital propio los gastos importantes en el mediano plazo (Hipoteca, Colegiaturas, Boda)?

3. ¿Mis activos (ej. Bienes Raices, Empresas, Autos) constituyen menos de la mitad de mi riqueza total?

Si tu respuesta fue NO a una o más de los cuestionamientos anteriores hay mucho por hacer en cuestión de planeación financiera.

¿Qué hacer para enfrentar una crisis de liquidez?

En primer lugar es indispensable realizar un balance del los ingresos disponibles, deudas contraídas y hábitos de consumo.

Una vez que contemos con esta información podremos iniciar el proceso de estabilización en cuatro sencillos pasos:

1. Pagar o reestructurar los créditos a un mayor plazo y con una tasa menor.
a. Negocia tus pasivos directamente con el banco.
b. Vender activos prescindibles. Ej. lancha, muebles, vender un auto y comprar otro de modelo menos reciente.
c. Obtener un crédito de liquidez para pagar los pasivos.

2. Identificar y eliminar o disminuir los gastos que no son indispensbles.
a. Ejemplos: espectáculos, comidas fuera, ropa.
b. Busca a manera de enfrentar gastos indispensables con menor presupuesto.

3. Identificar otras fuentes de ingreso.
a. Las ventas por catálogo o venta de bienes raíces son una alternativa.

4. Incrementar tu ahorro a través de una estrategia de Protección y Ahorro.

Acércate con tu asesor para buscar alternativas de protección que te permitan afrontar situaciones no planeadas…. El mejor momento es HOY.

EL SECTOR ASEGURADOR EN MÉXICO

“Algo importante antes de invertir es saber donde ponemos nuestro dinero”

Las reservas del sector asegurador mexicano, es decir, el dinero que las aseguradoras guardan para cubrir las necesidades de los asegurados, suman más de $332 mil millones de pesos, una cifra que lo ubica en el tercer sector con más ahorro en el país.

Adicionalmente, su capital, es decir, el patrimonio de las aseguradoras, es igual a $70 mil millones de pesos. Lo anterior refleja una solidez que permite al sector asegurador cumplir con todos sus compromisos y obligaciones de pago que adquiere hoy con sus clientes.

En el año 2007, se pagaron más de $115 mil millones de pesos al atender aproximadamente cuatro millones de siniestros. Hoy, 83 millones de pólizas ofrecen protección económica a personas, familias, empresas e instituciones mexicanas.

En México, sean empresas mexicanas o filiales de compañías extranjeras como Seguros Monterrey New York Life, las aseguradoras deben contar con un patrimonio de reservas sólidas, adecuadas a los montos y naturaleza de los seguros que otorgan a sus clientes, de forma que siempre les permita cumplir sus compromisos.

La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) supervisa que la operación del sector asegurador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones para garantizar los intereses del público usuario.

*Con información de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros

Importancia de los Planes de Retiro

“La única persona que puede cuidar de la persona mayor que un día seremos, es la persona que hoy somos ”

Nuestro país está próximo a sufrir una transformación demográfica importante, que obligará a los profesionistas en edad productiva a tomar decisiones inteligentes en la planeación de su retiro. A continuación te presento algunas preguntas importantes que formular:

¿Seguirás trabajando al llegar la edad de retiro?

Actualmente 75% de los adultos mayores que trabajan, ganan menos de 2 Salarios Mínimos (eso es muy poco ingreso); además de que 71% de ellos no cuentan con una pensión para el retiro. En realidad llegar a esta situación no significa que los adultos planearon fracasar, lo que pasó es que fracasaron al planear.

¿Estas preparado para ser económicamente independiente?

La diferencia de tener o no un plan de retiro consiste en Trabajar por Gusto Vs Trabajar por necesidad una vez que alcancemos la edad de 60 o más. Por otro lado se espera que en los próximos 50 años (en 2050) la proporción demográfica de Adultos Mayores de 65 años en México pase del 7% al 28%.

¿Cómo será tu salud?

La estadística nos muestra que cerca del 46% de los adultos mayores sufren de alguna discapacidad como consecuencia de su edad. El riesgo de discapacidad aumenta con la edad, los gastos médicos se incrementan debido a que la salud se torna vulnerable.

Podríamos deliberar en otros muchos cuestionamientos, concretamente al hacer estas preguntas a los amigos y familiares muchos desean retirarse anticipadamente pero pocos tienen planes adecuados y establecidos para lograrlo.

Acércate a tu asesor para diseñar una estrategia que además de acumular, obtengas beneficios fiscales y te proteja de los imprevistos de la vida, una enfermedad o accidente pueden aparecer en cualquier momento.

Actualizacion Influenza 29.04.09 (LO QUE DEBES SABER)

MEXICO D.F. a 29 de abril del 2009
Publicado por el Dr. Alexander Segovia

En relación a la nota previa algunas cosas han cambiado, y si bien se vive una situación de alarma, lo alarmante es la desinformación. Como bien es sabido apenas el día de hoy la World Health Organization declaró fase 5 epidemiológica.

¿Qué significado tiene esto? Desde la pandemia de 1918 con la "Fiebre Española" (Influenza A H1N1) la cual dejó un saldo de 40 millones de muertos alrededor del mundo la WHO se ha dedicado a monitorizar la situación global ante infecciones y de crear protocolos de respuesta ante situaciones de emergencia. De las 6 fases existentes sólamente se había alcanzado la fase 3 desde entonces (infección entre animales y algunos humanos), es por esto su relevancia. Pero dejenme ahondar un poco en esto ya que juega un importante papel en las medidas de acción.

Al aparecer los primeros grupos con infección corroborada por H1N1 en humanos en California y México se entra en la fase 4 (transmisión sostenida entre humanos). Es en esta fase en que los esfuerzos por contener la infección son relevantes, las medidas gubernamentales suspendiendo clases y reuniones sociales obedecen esta norma, al romper el círculo de contacto-incubación-infección (7 días) dando 13 días de suspensión de labores, con la esperanza de aislar los casos y evitar una epidemia.

Sin embargo, desde el día lunes ya estábamos en fase 5 (casos comprobados de infección en dos o más paises). El objetivo de no declarar antes esta fase merece puro valor político. Una vez que la infección ha superado la barrera geografia y se adentra en esta fase, la contensión deja de cobrar importancia y los esfuerzos se centralizan en estudiar y atender los casos. La fase 6 (diseminación global) de la infección es ya inminente, pero ¿eso cambia nuestra situación actual?.... De hecho no, las medidas seguiran siendo el evitar el cumulo de gente, quiza de manera mas severa, hasta cumplir el plazo señalado de 13 días.

Para quien sí tiene relevancia es para los paises excentos de enfermedad, en donde sus fronteras se verán selladas ante el riesgo de infección inminente. El daño en nuestro pais aun es incierto, el impacto de un brote infeccioso se mide en el número de casos y su taza exponencial, es decir el número de nuevos casos vs tiempo.

Hasta el día de hoy se ha mantenido estable y en bajo número, situación que se espera sea la misma hasta finalizar el plazo la semana próxima. Diferente sería el panorama si el número de casos se multiplicara dia con dia de manera exponencial, y esa taza es la que nos daría la gravedad de la situación. Habrá que tomar en cuenta que hay estados en los cuales no se han presentado casos, estan en la situación de los paises sin casos pero sin las fronteras, (no se extrañen de que vayan a poner cercos en las casetas) y es a base de ellos en que la incidencia se verá aumentada pero la taza es la que tendrá que vigilarse.

Notese que no he incluido el daño económico que sufrirá la Federación, un paro total de labores como el actual no se había calculado antes, el mismo Carstens hace unos minutos fue incapaz de establecerlo. El daño moral, en cuanto al pánico provocado, es secundario pero latente, las compras por pánico son injustificadas ya que las medidas de contensión ya no son importantes, se mantendrán pero no estrecharan. La ansiedad provocada por entrar a fase 5, 6, pandemia, casos y casos por todo el mundo pondrá tensión en el ambiente.

En cuanto a la infección en si, es una mutación porcina de la Influenza y se codifica H1N1, es una variante nueva, subrayo variante, no es un virus nuevo cuya estructura desconozcamos y no tenga tratamiento. Es de la familia influenza y la suceptibilidad a los antivirales oseltamivir y zanamivir esta comprobada, es el tratamiento actual además del apoyo básico.

¿Quién debe tomar el medicamento? La mayoría de uds por fortuna no, solo se utiliza en casos diagnosticados y en profilaxis de gente que habita en casa de casos comprobados y en el personal de salud (obvio esta recomendación no se ha efectuado ni en un 50%).

¿El por qué de tantas muertes? Aun se desconoce, las probables explicaciones son lo avanzado del cuadro o la falta de tratamiento adecuado.Un asunto que cobrará importancia será el foco de origen. La empresa de seguridad biológica Veratect reportó desde inicios de abril casos aislados de neumonía atípica en La Gloria, municipio de Perote, Veracruz, con probable origen en la fábrica Cornwall de productos porcinos, fábrica con antecedentes de ilicitos de tipo biológico.

Sus reportes a la CDC son alarmantes, pueden verificarlos en http://biosurveillance.typepad.com/biosurveillance/2009/04/swine-flu-in-mexico-timeline-of-events.html se reporta que 60% de la población sufrió infección por el virus, esto es alrededor de 1300 pacientes. Hasta ahora la versión oficial es que dicho poblado fue presa de una gripe vulgar y solamente hay un caso confirmado de Influenza..... Dudoso.

En cuanto a las medidas de protección ya han estado mas que difundidas, solamente síganlas, ante cuadro gripal, gastrointestinal de aparición reciente y fiebre acudan a su médico. Espero les sea útil la información, y como todo escrito de carácter serio les dejo la bilbiografía, estamos en contacto.

Dr. Alexander Segovia Molinas

Centro Médico Nacional Siglo XXI

Gastrocirugía

Referencias- The World Health Organization http://www.who.int

- Centers for Disease Control and Prevention http://www.cdc.gov/

- Fases de Pandemia

http://www.who.int/csr/disease/avian_influenza/phase/en/index.html

- Guías de sobrevivencia para pandemia de influenza

http://www.who.int/csr/resources/publications/swineflu/surveillance/en/index.html- The New York Times http://www.nytimes.com

- Le Monde http://www.lemonde.fr/

- El Pais http://www.elpais.com/global/

Crisis, aprovéchala y ahorra

Ahorrar en la crisis es posible, para lograrlo no hay que ser un mago financiero, sólo disciplinado y tener una estrategia definida.

Ahorro diario

Parece simple, pero los problemas comienzan cuando no existe un presupuesto que ayude a planificar los ingresos y gastos del mes. Es indispensable hacer un balance que te permita conocer dónde estás parado y cuál es tu situación financiera real. Una vez que conoces tus gastos e ingresos, es momento de planear cuánto y cómo vas a destinar cada monto a un objetivo específico. Una forma sencilla de separar los gastos es en aquellos que son fundamentales, los prescindibles y los imprescindibles, es decir, los necesarios para tener calidad de vida, los que no pueden recortarse y los que son más bien lujos y reducir o eliminar estos últimos.

Además de un presupuesto, la mejor manera de optimizar los recursos es a través de un registro de gastos, es decir, un control en el que puedes observar el comportamiento de tu presupuesto, lo que te permite conocer dónde y en qué se va tu dinero y manejar eficientemente tus recursos. Y aunque pedir un préstamo o usar la tarjeta de crédito para salir de deudas es tentador, siempre hay que tomar precauciones y evitar endeudarse, aunque en caso de hacerlo, hay que pagar el crédito cuanto antes, para que no se vuelva un problema sistemático y afecte el ingreso familiar. Recuerda que mientras conserves tu empleo y mantengas tus ingresos estables, podrás sortear mejor la volatilidad.

Descarta las compras que puedan producirte un ahogo financiero. Si quieres comprar algo fuera de lo común que complicará tu presupuesto, piénsalo dos veces. Si realmente lo necesitas, puedes incluso buscar un precio mejor.

Nunca desprecies el “cambio, vuelto o feria” pues aunque estés harto de guardar moneditas, al final del día si conservas el cambio de cada gasto, puedes juntar cantidades que incluso te sorprenderán.

Es importante que asegures lo prioritario mediante un ajuste a tus gastos. Los expertos recomiendan no perder de vista la construcción del patrimonio, la educación propia o de los hijos y la consolidación de los bienes.

LAS ESTRATEGIAS DE PROTECCIÓN SON UNA EXCELENTE ALTERNATIVA PARA LOGRAR ESTOS OBJETIVOS

Medidas Preventivas contra la Influenza

Derivado de las recomendaciones de las autoridades de salud, difundidas en los medios masivos de comunicación y relacionadas con los brotes de contagio del virus de la Influenza, considera las siguientes recomendaciones:

CARACTERÍSTICAS

El virus suele presentarse en forma súbita con todos o algunos de los siguientes síntomas:

• Dolor de garganta
• Escalofríos
• Dolores musculares
• Fiebre alta (39°C o más)
• Nariz tapada y mucosidad nasal
• Estornudos
• Tos seca
• Conjuntivitis

Si alguien en tu casa u oficina presenta alguno de estos síntomas, es necesario que consulte inmediatamente a su médico.

PREVENCIÓN

• Es recomendable lavarse las manos con agua y jabón frecuentemente, taparse la boca y nariz al estornudar, no saludar de mano o beso, ni compartir utensilios de uso personal o de alimentación.
• Se sugiere estar pendiente de los comunicados oficiales de la Secretaría de Salud a través de los medios de comunicación.
• Hay varios tipos de influenza y existen medicamentos para ello.
• No automedicarse, ya que esto puede generar mutaciónes en el virus (en pocas palabras lo hace inmune a los medicamentos).

Mucho se habla de la Psicosis y Manipulación del Gobierno o los Medios de Comunicación, RECUERDA QUE LA SALUD ES UNA DE NUESTRAS MAS VALIOSAS POSESIONES Y NADA NOS CUESTA SEGUIR ESTAS SENCILLAS RECOMENDACIONES.

ADMINISTRA TUS GASTOS CON UN CALENDARIO

Las siguientes consideraciónes pueden ayudarte a que tengas muy claro cuándo tienes que realizar tus pagos, para que en el futuro no tengas contratiempos, evites filas, recargos y sobre todo, cuentes con el capital necesario para cumplirlos.

• Divide tus compromisos para tener más orden: Pagos Anuales y Pagos Recurrentes.
• Investiga y determina cuáles son los pagos que tienes que hacer durante el año.
  
• Anota en el calendario estos compromisos con algunos días de “colchón”.
  
• Cuenta las quincenas que faltan para realizar cada compromiso y divide el número entre el monto de pago, así obtendrás lo que tienes que ahorrar cada 15 dias.
  
• Tomate el tiempo para anotar estos pagos en tu agenda, computadora o en tu celular y realizarlos puntualmente.
  
• Siempre anota el primer día en que puedes empezar a pagar y no la fecha límite.
  
• Domicilia con tu banco los pagos recurrentes.

Recuerda que, la mejor persona para ver por ti eres tu mismo, asi que debes convencerte de que no hay tanta complicación para tener éxito en tu autodisciplina financiera.

CREANDO TU BUENA SUERTE

“Todo depende del cristal donde se mira” o “no es lo mismo ver los toros desde la barrera”, son frases comúnmente usadas para denotar que cada quien tiene una percepción distinta de las cosas. En la actualidad, mucho se habla de la crisis, desempleo y demás situaciones desalentadoras de nuestro porvenir no sólo en el país sino también en la economía mundial. Pero también es cierto que no todo es malo, la realidad es que en situaciones adversas lo primero que debemos resaltar son las cosas buenas y que en ocasiones vemos insignificantes o que no valoramos lo suficiente, como el conservar un empleo, el apoyo de la familia o de la pareja. Debemos buscar el motivador que mueva nuestro corazón para levantarnos y seguir adelante. Ante este proceso de auto motivación, cuando alguien me pregunta “¿Y a ti cómo te trata la crisis?”; lo que respondo es “¿Crisis?... ¿Cuál Crisis?”.

Estoy convencido que la mala suerte NO EXISTE y lo que si existe es que nosotros podemos crear nuestra propia BUENA SUERTE, trabajando consistentemente por lograr nuestros objetivos personales, familiares o profesionales. Es cierto también que “no se puede vivir de buenas intenciones o sólo construyendo castillos en el aire”, son los comentarios que escucho cuando se habla de motivación; por otro lado es más fácil dejarnos influenciar por la ola de incertudimbre y desaliento que hacer algo anti cíclico para contarrestar el pesimismo, un ejemplo, es que el tema del ahorro se torna un mito en la actualidad que en ocasiones vemos como inalcanzable, salir de las deudas en trajetas de crédito o simplemente decidirnos por continuar con nuestro plan de retiro podrían ser buenos pretextos para sumar a nuestra momentanea crisis financiera personal. Hay que recordar que ninguna crisis es para siempre y esta al igual que las anteriores va a llegar a su fin: Lo que podemos hacer en momentos de volatilidad es apretarse el cinturón y cortar gastos, pero no hay que dejar de pagar las pólizas de los seguros de gastos médicos o de vida.

Ante la eventualidad de una enfermedad o accidente, si se vive una desaceleración económica, la prevención puede sacarte de apuros. En ASEGURA podemos ayudarte, acércate a los expertos.

Ser líder en la crisis

Para destacar en tiempos difíciles y con recursos limitados, hay que tener una dirección efectiva; no basta con guiar, se debe trabajar junto con los empleados para lograr los objetivos trazados.

El liderazgo efectivo es el arma más valiosa de un jefe en tiempos de crisis, ya que su habilidad para manejar circunstancias difíciles es decisiva para la empresa. Cuando tienes recursos humanos y materiales limitados es crucial maximizarlos, y para ello es necesario dar órdenes precisas que guíen a los trabajadores.

Y aunque la mayoría de las compañías sabe que el talento es el activo más valioso que tiene, son pocos quienes son capaces de motivar y convertirse en el jefe que necesita en estos tiempos una empresa.

Las características que debe tener un jefe en tiempos de crisis y aún fuera de ellas son:

Autodirección: las experiencias moldean la forma en que se dirige y por lo tanto definen el estilo de liderazgo y ambiente que el jefe crea en la empresa.

“Es preciso desarrollar y mejorar estas habilidades para dirigir a los demás. Recuerda que los líderes forman líderes”.

Don de gente: la mayor causa individual de fracaso, sobre todo en el caso de ejecutivos y gerentes recién promovidos es la inhabilidad de formar equipos efectivos en todos los niveles dentro y fuera de la organización.

“Un jefe exitoso forma relaciones de confianza y respeto”.

Manejo de procesos: si se coloca a una persona valiosa en un proceso pobre, seguro fracasará. En este caso es más fácil ver las fallas de trabajador que las deficiencias del sistema en sí. Un estudio de Bumeran.com México demuestra que el 95% de todos los problemas en una organización se originan de los sistemas, procesos y procedimientos, no en las personas que realizan el trabajo. Los líderes deben de demostrar la habilidad de planificar, innovar, definir objetivos claros de desempeño, delegar, usar el tiempo efectivamente, analizar problemas, y tomar decisiones.

Comunicación: los líderes aprenden demostrando habilidades efectivas para interrogar y para escuchar. “La diferencia entre un verdadero líder y un simple jefe es que el primero sabe que hasta un recién llegado puede aportar valor, por eso escucha”. La clave es lograr una comunicación efectiva.

Responsabilidad: los líderes admiten sus propios errores y dirigen por medio del ejemplo. En vez de culpar a los demás por sus deficiencias, entrenan, guían y capacitan a los demás para lograr las metas y los objetivos mutuamente acordados.

En tiempos tan difíciles donde la empresa debe atesorar su capital humano para afrontar una crisis como la que se vive, es absolutamente necesario tener herramientas de responsabilidad para desarrollar el potencial y lograr resultados económicos.

10 Tips para evitar Problemas Financieros

1. Formular un Presupuesto y apegarse a él

Si existen deudas sobre todo las de corto plazo y alto costo (tarjetas de crédito), la prioridad es liquidarlas. En algunos casos esto implica revisar periódicamente las cifras y reajustar nuestros hábitos de consumo. En el mejor de los casos, si no tenemos deudas, debemos reorientar los esfuerzos al ahorro lo que nos permitirá planear un patrimonio.

2. No realizar compras impulsivas

Cuando vemos algo que no hemos planeado comprar, "aunque sea una ganga", debemos por costumbre anotar primero el precio, ir a casa y evaluar si nos conviene o no adquirirlo, en la mayoría de los casos no volverás a la tienda a comprarlo. Ahora que si en verdad necesitas ponerte un candado, la alternativa es no portar tarjetas de crédito a menos que tengas pensado realizar alguna adquisición y que puedas pagar a fin de mes (o a meses sin intereses pero siempre Planeada)

3. Evitar las "grandes baratas"

Comprar un algo que vale $5,000 a un precio de $4,000, no es forzosamamente un ahorro del $1,000. Si en realidad no tenías planeado la adquisición de ese bien, en vez de ahorrar $1,000 estas excediendo tu gasto en $4,000 de manera totalmente innecesaria y no presupuestada.

4. Comprar sólo que puedes pagar en el momento

No es recomendable hacer una adquisición confiando en nuestro ingreso futuro, ya que en ocasiones, éste no se materializa y seguramente tendremos otros compromisos por cumplir. Si esto es algo que se torna imposible de cumplir, tendrás que usar medidas drásticas como guardar tus tarjetas de crédito en un cajón bajo llave o de plano cancelarlas (que en verdad no es necesario llegar a ese extremo, sólo necesitas un poco disciplina en tus Finanzas Personales).

5. Evitar un costo de vivienda demasiado alto

Si estas rentando un lugar demasiado caro, siempre está la alternativa de moverte a otro con renta más baja. Pero si estas en un crédito hipotecario, esto no es tan fácil. Debemos contratar una mensualidad que podamos enfrentar de manera cómoda, sin ver apretado el presupuesto mensual familiar.

6. NO Canceles tus SEGUROS

Si en verdad crees que no puedes pagarlos, hay varias alternativas, como tratar de recotizarlos, buscar una Suma Asegurada menor o un Deducible mayor. No tenerlos cuando realmente los necesitamos, podría implicar un problema mayor que verdaderamente afecte nuestro bolsillo.

7. Evita ser obligado solidario o fiador de otra persona

Nuestra firma nos obliga de igual manera que al acreditado principal, a pagar. Uno nunca puede estar seguro de que la otra persona vaya a liquidar su deuda, aunque sean familiares o amigos muy cercanos.

8. No te asocies con personas con hábitos de consumo cuestionables (inclusive familiares)

Por ejemplo si le das una tarjeta adicional a un pariente y este incurre en algún comportamiento irregular, TÚ eres el responsable de pagar. Existen, sin embargo, mecanismos para controlar o mitigar este riesgo. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen la alternativa de fijar límites de crédito para tarjetas adicionales, lo cual puede resultar muy conveniente principalmente con los hijos menores de edad.

9. Si tus finanza no están sanas, olvida especular o hacer inversiones de alto riesgo

Cuando uno tiene problemas financieros debe invertir de manera conservadora, en certificados de depósito o pagarés bancarios, o en sociedades de inversión con liquidez diaria y con bajo riesgo asociado. Vigilando, claro que paguen rendimientos por arriba de la inflación (de otra manera no es inversión).

10. Usa tu creatividad para buscar alternativas al gasto

Por ejemplo en vez de comer en un restaurante, organizar un dia de campo, en lugar de ir al cine rentar una película. Otras opciones son leer un buen libro, hacer ejercicio, visitar museos, etc.

¿Cómo ahorrar en tiempo de crisis?

Seguro has escuchado la historia de las siete vacas gordas y las siete vacas flacas, según la cual el faraón tuvo un sueño que el hebreo José resumió en aprovechar los tiempos de bonanza para no sufrir en época de crisis.

Lo primero es ahorrar

Los “buenos tiempos” son una oportunidad para ahorrar, pero también para llevar un estilo de vida que no se vea alterado en época de crisis. La gente que ahorra y tiene visión, no tiene por qué dejar de pagar sus compromisos o frenar alguna cuestión importante de su plan de vida.

Ahorrar es una cuestión de voluntad y disciplina, en la que fijas un objetivo y guardas una parte de tu ingreso para alcanzarlo, por ejemplo comprarte un coche, una casa, realizar algún viaje o, simplemente, ahorrar para tu retiro.

Los Básicos

• Trata de ahorrar entre 25 y 30% de tus ingresos. Si ganas $30,000 al mes, vive con 20 y guarda 10, es decir, destina una tercera parte de tu ingreso a la familia, otra a los gastos de la casa, y la tercera parte restante ahórralo para cubrir imprevistos o cumplir tus objetivos.
• No compres nada que no puedas comprar dos veces. Si juntas $250,000 para un coche, compra uno de $125,000 o si tu ingreso te permite pagar una mensualidad de $8,000, adquiere uno con un pago más bajo, no sabes si en el futuro puedas continuar pagando esa cantidad.
• Tus gastos no deben crecer en proporción con tu ingreso. No sabes si podrás tener el mismo nivel de vida cuando tengas 55 años.

Y ahora ¿qué hago con mi “colchoncito”?

Con sólo ahorrar no basta. Mantener el dinero en una cuenta de ahorro es tanto como tenerlo bajo el colchón. Una vez que nos hemos fijado un objetivo, queremos que nuestro dinero dé buenos rendimientos. Existen varias opciones donde puedes invertir de acuerdo a tu perfil y al objetivo que persigas.

Los fondos de inversión. Aunque en los últimos días han sido golpeados por la crisis financiera, son la opción más popular y “democrática”, ya que ofrece liquidez, buen rendimiento y diversificación. Si eres un ahorrador disciplinado, esta opción es muy buena para ti.

Los Seguros. Muy útiles si quieres garantizar, por ejemplo, la educación de tus hijos y son ideales para “inversionistas” poco disciplinados y/o con verdadero sentido de diversificación y planeación de vida, porque te garantizan que vas a lograr cumplir tu objetivo, además de respaldarte por una suma asegurada que complementa tu patrimonio. Algunas estrategias cuentan con beneficios fiscales, como Seguros de Gastos Médicos, Seguros para el Retiro o Seguros para Hombre Clave.

Las Afores. Ya sea las tradicionales, si gozas de esa prestación, o mediante las aportaciones voluntarias para el retiro, en las cuales puedes aprovechar los beneficios fiscales que ofrece la Ley del Impuesto Sobre la Renta a través de sus artículos 176 y 218. Ojo, te penalizan en caso de retiro anticipado.

Más Becas se pagan con Seguros de Vida

Recuerda que lo importante es el tiempo que tenemos para preparar el futuro de los hijos, nunca es tarde pero cuando antes mejor.

Acercate con los expertos.

El Economista 09 febrero 2009

MEJORA TUS FINANZAS PERSONALES

En ocasiones, situaciones externas e inesperadas pueden alterar de manera dramática tus finanzas personales. Para que la crisis no te sorprenda toma en cuenta los siguientes consejos:

ANTES DE SALIR DE COMPRAS hay que realizar una lista de lo necesario y ajustarse a la misma.
APROVECHA OFERTAS en establecimientos y escoge productos de temporada.
EVITA FUGAS monitorea los gastos domésticos, como agua, luz, teléfono, gas, etc. y procura lo menos posible. Por ejemplo apaga la luz cuando salgas de un cuarto; cierra el gas después que todos se hayan bañado, son algunas medidas de ahorro.
EL ENTRETENIMIENTO FAMILIAR este es un aspecto que pesa en el gasto mensual, por lo que se recomienda buscar alternativas de diversión: museos, parques, cultura al aire libre, suelen tener un bajo costo y gran calidad.
MANTENTE INFORMADO del comportamiento de los principales factores que influyen en la economía: inflación y tipo de cambio son buenos ejemplos.
CONVIERTE EL AHORRO EN INVERSIÓN no es suficiente ahorrar; hay que saber cómo invertir ese dinero para que trabaje a nuestro favor.
REGISTRA LOS GASTOS DE LA SEMANA de esta manera conocerás con detalle, cada monto de gasto realizado. Este ejercicio fomenta un consumo consciente y apoya la planeación de ahorro.
PIENSA EN LOS TUYOS Ten un fondo de ahorro para emergencias; asi como un seguro que se adapte más a tus necesidades. De esta manera tu familia estará protegida en caso de un imprevisto.
BORRA DEUDAS Y EVÍTALAS, hay quien paga siempre el mínimo en todas sus tarjetas. Lo que en realidad es importante es liquidar lo antes posible la deuda que tenga mayor tasa de interés.

En resumen, la estrategia es disminuir gastos, evitar riesgos y nivelar tus finanzas con relación a los cambios ya sean inflacionarios o de ingreso.

Por lo que es importante hablar de esto con la familia y hablar sobre la situación procurando informar y crear consciencia sobre las medidas necesarias para superar el periodo crítico.

TIEMPOS DE CRISIS

Pocas personas inician el día con la idea de contratar un seguro de vida

Para muchos mexicanos comprar un seguro de vida no es necesario ¿Por qué? la respuesta es simple: los mexicanos no pensamos en morir.

Haga el ejercicio. Si usted le pregunta a sus amigos ¿Cuándo piensan morir? seguramente le contestarán: "por el momento no pienso hacerlo, cuando sea viejito, dentro de muchos años" o alguna respuesta similar.

Las cifras reflejan claramente lo anterior, en México, existen 4 millones de personas que cuentan con un seguro de vida individual, es decir, sólo el 10% de la población económicamente activa está cubierta.
De éstos, 120 mil personas contrataron su seguro como decisión propia, el resto es el resultado de seguros vendidos a través de la apertura de créditos o tarjetas de débito o chequeras o los ofrecidos por las empresas como parte de una prestación.

Pocas son las personas que comienzan el día con el firme propósito de ir a contratar un seguro de vida y en tiempos de crisis pareciera que es en lo último que pensarían, pero la historia nos demuestra que durante las turbulencias económicas los mexicanos toman conciencia de la importancia de contar con un instrumento como éste.

Todos podemos contratar un seguro de vida, pero hay que tener cuidado sobre la suma asegurada, ya que las mayoría de las veces, ni siquiera es suficiente para una familia de clase media, pues el promedio es de 17 salarios mínimos, cerca de 340 mil pesos, cifra que sólo alcanzaría si se gana 3 mil pesos al mes.

Si usted aún no tiene un seguro de vida quizá sea el momento de acercarse con un especialista para conocer las opciones con las que cuenta, y no es que uno piense en morir el día de mañana, pero si es mejor hacerlo sabiendo que nuestros seres queridos no quedarán desprotegidos.

PROTEJA SU DINERO (CONDUSEF)
Febrero 2009, Año 7, Num. 107

El Seguro de Vida

No hay nada como la alegría de un bebé. Entonces viene la responsabilidad impresionante de tomar cuidado de su niño por al menos los próximos 21años. Es sabido que una familia de clase media en México gastará en un hijo alrededor de 180,000 dólares desde la infancia hasta la independencia económica de su hijo, si no lo cree haga cuentas.

¿Qué sucede si usted no puede?

El seguro de vida es importante, especialmente para las familias con niños pequeños. Si cualquiera de los padres pasa a mejor vida, el ingreso necesita ser substituido. Las Seguridad Social y el seguro colectivo de la empresa normalmente son muy escasos para cubrir los gastos de sustituir su ingreso y en muchas ocasiones son prestaciones que ya no existen. Un seguro de vida es muchas veces la única fuente que provee la solución.
Una regla básica general de cuánto es adecuado es cerca de 9 a 10 veces su ingreso anual. La mejor manera de determinar cuánto necesita es hacer la suma total de los gastos futuros necesarios, analizar su situación, pasar a través de sus activos, las responsabilidades, cuánto gana usted, financiamiento educativo para el futuro, y esa clase de cosas.

Lo ideal sería cubrir los gastos de los hijos y dejar algo para la esposa. De ahí la existencia de seguros temporales o los vitalicios. El seguro de vida temporal es más barato que el seguro
de un coche pero muchas familias ni siquiera lo conocen. Y lo que es peor, cuando usted o su familia lo necesitan ya es tarde. Los seguros se contratan con salud y anticipadamente.

Cuando usted solicita una póliza de seguro de vida, si la suma asegurada es alta (más de 250,000 USD), le examinarán, comprobarán su historial médico, y si hay algo significativo pueden ni siquiera asegurarlo. La mayoría es asegurable en las mejores tarifas, no obstante algunas condiciones médicas pueden aumentar algo esos pagos, lo que se llama extraprima. La mayor probabilidad es que la mayoría de los padres jóvenes llegarán a su vejez, pero entre los 30 y los 65 pueden pasar muchas cosas… los accidentes suceden y a cualquiera le aparece una enfermedad terminal o un accidente, para eso está el seguro de vida.

Se han modernizado mucho las Compañías, existen seguros más atractivos que combinan la
protección con interesantes inversiones ya sea con beneficios fiscales o con atractivos rendimientos protegidos contra la inflación.

En resumen, el seguro de vida se adquiere cuando es joven, sano y piensa que no lo necesita.

Asegura tu seguro

Si pensabas que cancelar tu seguro te daría alivio en la crisis, recuerda que este “ahorro” al final sale más caro; mejor recorta gastos y ajusta tu presupuesto según el costo de esta importante previsión.

“Lo peor que te puede pasar es que cuando baja de valor tu casa o tu coche te dé una enfermedad y no tengas seguro”, advierte Ignacio Gil Antón, presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS). Por eso, ahora recomienda apretarse el cinturón y revisar el presupuesto, pero no dejar de pagar los seguros.

En el presupuesto hay otros gastos que se pueden recortar antes que los seguros. “Hay quien deja de pagar los seguros, pero no perdona las vacaciones o el cambio de coche”. Debería ser al revés: primero la prevención y después los lujos, sobre todo cuando existen dependientes económicos.

En el complejo año de 2009, las aseguradoras no tendrán problema de solvencia, pero sí una baja en crecimientos, reconoce Gil Antón. “Si pensábamos crecer al doble del PIB, en vez de 6% será 4%”.

Normalmente, pensamos que no caeremos enfermos, que no chocaremos, que no moriremos y que siempre vamos a tener trabajo. Estos son los motivos más frecuentes por los que no tomamos precauciones. ¿En verdad estamos exentos de todas esas cosas?....

¿Qué alternativas hay?

Para no dejar de pagar el seguro cuando se deben recortar gastos, habrá que evaluar qué tanto se puede gastar en la previsión y ajustar el presupuesto a esa cifra. La gente te dice, ‘si mi presupuesto para seguros era de 15,000 pesos, ahora es de 10,000. ¿Qué me vendes por eso? ’

Por eso, hay que acercarse a un agente de seguros o al asesor confiable, antes de decidir dejar de pagar una póliza. Todo se puede renegociar.

Una segunda recomendación es revisar cómo y qué tipo de seguros se tienen. Las prestaciones que existen en el empleo, por ejemplo, en ocasiones son muy competitivas, pero recuerda que NO son eternas, hay que complementarlas, considera que estas acabarán si se rompe la relación laboral. Muchos olvidan que las tarjetas de crédito o los pagos de teléfono incluyen seguros. Hay que cancelar los que se dupliquen para no pagar pequeñas mensualidades extra.

¿De cuánto debe ser el seguro de vida? ¿Cuál es la pérdida económica que sufren mis seres queridos si yo falto?

La respuesta a esa pregunta determinará la suma por la que hay que asegurarse. Se estipula entre 9 y 10 veces tu ingreso anual, más de eso es excesivo. La pérdida económica que sufren tus seres queridos, son (además del dolor emocional) los aranceles que deberán pagar para adjudicarse cualquier herencia por pequeña que esta sea y va entre un 2% y hasta un 28% del valor del patrimonio heredable. Eso es en verdad mucho dinero que en ocasiones no contamos con la liquidez para afrontar esos gastos, de modo que el Seguro de Vida realmente ayuda a cubrir esos imprevistos.

“Si lo que buscas es dejar a tus hijos super ricos, me parece que estás comprando de más porque el seguro debe ser la reparación de un daño y complemento a tu patrimonio y nivel de vida”.

No puedo ahorrar ahora...

ADOLESCENCIA
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Todavía soy joven y estoy estudiando. Cuando termine la carrera y empiece a ganar, entonces ahorraré.

PROFESIONISTA JOVEN
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Soy demasiado joven para pensar en eso. Apenas estoy viviendo la vida, hay que disfrutarla.

LOS TREINTAS
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Tengo hijos pequeños y muchas responsabilidades. Debo de pagar el crédito de la casa. Cuando gane un poco más ahorraré.

LOS CUARENTAS
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Gasto mucho en educación. Los gastos de las escuelas son muy altos, y apenas mi hijo mayor entró a la Universidad. Los costos están por las nubes. Y si ahorro no salgo de vacaciones.

LOS CINCUENTAS
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Las cosas no han sido como pensaba. No hay oportunidades de ascenso, y me temo una liquidación anticipada. No puedo renunciar y empezar una nueva carrera. Apenas y me alcanza. Algo se presentará y entonces ahorraré. Además quiero ayudar a mis hijos en sus Bodas y para que inicien un negocio.

LOS SESENTAS
NO PUEDO AHORRAR AHORA… No creí que me fueran a despedir. Creí que las cosas iban a mejorar. Estoy cansado y debo de acabar de pagar la hipoteca y ocuparme de otros pagos. Supongo que las cosas son así. Ojalá que pudiera ahorrar para no sentirme obligado a trabajar.

LOS SETENTAS
NO PUEDO AHORRAR AHORA… Soy demasiado viejo para ahorrar. El cheque del Seguro de Afore sencillamente no me alcanza. Me molesta ser una carga para mis hijos. Ojalá hubiera ahorrado.


Mucha gente con las mejores intenciones nunca parece resolver sus asuntos oportunamente.

Razones para confiar en New York Life como la Compañía de tu vida.

¿Qué hago frente a la Crisis?

Reforma, 11 octubre 2008

10 Soluciones a tu Crisis Crediticia

NUEVA YORK — La crisis crediticia es un problema que no aqueja solamente a los países, también a las finanzas personales.

Muchas personas están teniendo dificultades para pagar sus facturas y mantenerse al día ante el aumento en los precios, por lo que su deuda crece. Tan solo en Estados Unidos, la Reserva Federal informó que la deuda del consumidor asciende a 2.58 billones de dólares.

¿Cómo va la tuya?

El primer paso es reconocer y admitir que tienes un problema de deuda, luego podrás enfrentarlo. Una pauta para conocer tu nivel de deuda es calcular la relación deuda/ingreso.

La deuda no debería superar el 20% del ingreso anual, incluido el préstamo para pagar el auto y las tarjetas de crédito. Por ejemplo, si tus ingresos son de 400,000 y debes 100,000 en tarjeta de crédito, es señal de que debes preocuparte.

También deberías fijarte si mes a mes haces malabares con las facturas porque no puedes pagarlas todas. O si últimamente has tenido que pagar recargos por mora. Por último, revisa el saldo de tus tarjetas. Si al menos una de las tarjetas de crédito ha llegado al límite, entonces tienes un problema.

Los expertos en finanzas aconsejan seguir estos 10 pasos para salir de deudas y modificar el estado de tus finanzas personales:

1. Visión general. Los expertos sugieren que antes de intentar sanear tus finanzas, primero consideres el estado general, en su conjunto. Reúne todas tus facturas y las deudas pendientes (tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para financiar estudios, para comprar coches, préstamos personales y bancarios), identifica con exactitud cuánto debes en cada rubro. Haz una lista que incluya el nombre del acreedor, el pago mensual, el saldo pendiente, la tasa de interés, la fecha de vencimiento y el límite de crédito para cada préstamo.

2. Paga primero las facturas más importantes. Si tienes qué elegir entre las deudas pendientes, dale prioridad a aquellas que son necesarias para cubrir los básicos, como salud, casa, alimento y transporte.

3. Llama a tus acreedores. Si no has cumplido con los pagos, tu acreedor puede ayudarte a esbozar un plan de pago, reducir la tasas o reducir el monto mensual a pagar, o incluso no aplicarte recargos por morosidad. Intenta negociar una tasa de interés menor, pues si estás pagando el mínimo mensual, lo más probable es que los intereses te estén comiendo vivo. Aunque no lo creas, algunos acreedores están dispuestos a bajar la tasa de interés si les explicas tu situación. Otra opción es buscar una tarjeta de crédito o una hipoteca que ofrezcan tasas más bajas.

4. Transfiere saldos. Si en una tarjeta de crédito tienes altas tasas de interés y un saldo corriente, considera transferir ese saldo a otra tarjeta que cobre tasas más bajas. Algunas tarjetas ofrecen 12 meses sin intereses al transferir saldos. Esa es una buena oportunidad para pagar tanto como puedas por encima del mínimo mensual y reducir la deuda. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas cobran una comisión del aproximada del 3% por transferir saldos, así que busca una que cobre una tarifa adecuada. La cantidad que ahorrarás en el pago de intereses compensará enseguida esa comisión.

5. No uses tarjetas. Si sientes que estás ahogado en deudas de tarjeta de crédito, deja de usarlas. Cambiar al efectivo o a las tarjetas de débito es una buena forma de mantener tu saldo bajo control, ahorras dinero en intereses y está demostrado que además disminuyes tus gastos.

6. Prioriza tus pagos. Comienza con la tarjeta de crédito que tenga las tasas de interés más altas. Si todas tus tarjetas tienen más o menos la misma tasa, entonces comienza con la tarjeta que más se acerque al límite de crédito. Reducir el índice deuda/crédito mejorará tu historial crediticio. Calcula que el saldo de tu tarjeta no exceda el 30% de tu límite de crédito.

7. Aumenta tus pagos. Intenta pagar más del mínimo requerido, especialmente en tarjetas de crédito. El pago mínimo puede ser tan sólo un 2% de tu saldo, por lo que saldar tu deuda con esa aportación es casi imposible. Por ejemplo, si tu saldo es de 8,000 y la tasa de interés de tu tarjeta es del 12%, pagar mensualmente el mínimo requerido del 2% se traduce en que tardarás 346 meses en cancelar la deuda y pagarás 7,696 sólo de intereses. Por el contrario, si cada mes pagas el 5% de tu saldo, en 109 meses terminarás de pagar la deuda y los intereses sólo te costarán 1,579.

8. Revisa tus informes de crédito. Algunas veces éstos llevan algún error antiguo que disminuye tu puntaje crediticio. Si resulta que hay un error y tu puntaje de crédito resulta mayor al estimado, contacta con tu acreedor y comunícaselo, luego pide una tasa de interés más baja.

9. Pide ayuda. Si no es factible que reduzcas tu deuda y tus gastos, solicita la orientación de un consejero en deudas. Pero asegúrate de que sea la persona adecuada, muchos consultores no podrían aconsejarte si sería conveniente que refinanciaras tu hipoteca.

10. Ahorra. El principal obstáculo para ahorrar no es la falta de medios, sino de disciplina. Comienza apartando una pequeña cantidad de dinero y deposítala en un banco que ofrezca buenos rendimientos o en una cuenta de ahorro.
“Para dormir tranquilo nada te ayudará tanto como saber que tienes un colchoncito para los días difíciles”


www.cnnexpansion.com
09 de octubre de 2008